【转贴】企业贷款实际利率已经上浮 中小企融资难度更大

封神老沙

2010-02-12 09:28    南方都市报

昨日央行公布了1月金融统计数据。由于1月后半月银行严控信贷并催收旧贷款,1月国内新增贷款最终收于1.39万亿,低于去年同期。

　　在今年信贷不可能重现去年天量的情况下,银行已开始从“以量补价”转为“以价补量”,企业贷款实际利率已经上浮。记者从多位银行人士处了解到,今年以来对公贷款除了对大型国企、上市公司等这些议价能力高的企业还可能有些许利率下浮优惠,更多的是利率上浮。

　　如以企业贷款为主的兴业银行广州分行人士也透露,今年以来银行为客户下浮利率的贷款几乎没有,多数贷款利率上浮至少10%.

　　银行倾向短期贷款

　　去年天量贷款中,银行为争夺客户普遍给予贷款利率下浮的优惠。银行在议价能力方面处于劣势地位。地方政府融资平台是银行重点放贷的对象,而这些贷款多数用于基建项目且是中长期贷款。

　　交通银行首席经济学家连平指出,由于（平台贷）贷款期限较长,从3-5年来看,银行资产质量堪忧。

　　因此今年国有大行在各行的信贷工作会议上,明确严控地方融资贷款管理。工行表示对于通过地方政府融资平台进行的城市基础设施建设、土地储备贷款将继续实行名单制严格管理。中行的政策则是,对非重点省市该类贷款规模不再新增,即使出现迁徙,也不能新增;对重点省市则保持增长。

　　而在今年的信贷紧缩之下,一些股份制银行甚至计划降低对长期贷款的关注（即固定资产投资相关贷款）,并将重点放在短期贷款上,因为加息环境下在贷款定价方面的灵活性较大。

　　深发展广州某支行客户经理告诉记者,该行对公贷款的政策已重点转向短期贷款。中长期贷款除非是政策性项目或者房地产项目才会做,但今年该行对房地产开发贷的审核更加严格。目前除非是大型国企或优质客户,银行才会对其下浮利率。大多数贷款已经上浮了利率。

　　著名研究机构莫尼塔对多家城商行的调研结果也显示,目前企业信贷需求旺盛,商业银行的议价能力也在持续增强,其中城商行的贷款利率改善最为明显。截至1月,城商行的贷款利率已经连续5个月得到改善。

　　中央财经大学银行研究中心主任郭田勇指出,监管部门对于信贷的严控,至少在上半年是绝不会有松动的,现在已经细化到每个月。在总量被严格控制的情况下,各银行通过“以价补量”的方式来追求盈利,有可能成为一种趋势。

　　中小企业融资难度更大

　　某国有大行广州分行一信贷员透露,目前贷款非常抢手,企业抢都抢不过,因此银行并不惧怕提升利率会造成客户流失的影响。但对于短期贷款需求旺盛的中小企业来说,银行议价能力的强势无疑提升了其融资成本。

　　国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松曾表示,如果为了防止通胀过于严格地控制信贷,银行为了防止已经发放的贷款成为不良贷款,自然集中把经过严厉控制之后的贷款投放到2009年已经开工的项目。那么除了2009年基础设施项目之外的中小企业,必然再次遭到信贷的打击。

　　实际上,现在中小企业贷款难度已经有所加大。记者从广州、深圳多家中小企业了解到,一些中小企业的贷款申请已经上报审批了十多天,银行仍无回应。这使得目前广州民间借贷市场利率上涨很快。尽管利率普遍高于银行利率的好几倍,但民间借贷市场生意依然很好。

　　广州一家担保公司告诉记者,今年起中小企业贷款利率基本上浮10%-30%,而且难度增大。公司对外虽然打出月2.5%低息广告,但实际上,现在广州市场月息低于3%的贷款公司已基本找不到了。以银行按揭房作抵押为例,月息已涨至7%—8%以上。