央行新政：朝地产泡沫捅刀子 流血是老百姓

阿杜

　　新华网北京３月２１日专电（记者段世文）央行３月１７日起调整了商业银行自营性个人住房贷款政策。这一房贷新政策一经颁布，立即引起百姓的不安。记者和同事们对这一新政策探讨后得出的结论是，从善意的角度理解，这个政策，本意也许是要扎破房地产泡沫，但朝泡沫捅过去的刀子，最后不可避免地要扎伤老百姓。
　　贷款买了房子的老百姓，日子将过得比现在更苦 　　
　　这一新政，人们最关注的有两点：一是对房地产价格上涨过快城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的２０％提高到３０％；另一条则是个人住房贷款的利率由５.３１％提高到了５.５１％，提高了０.２％。 　　
　　在过去这些年里，在地产商的操纵和某些地方政府有意无意的配合演出下，房价越涨越高，大多数老百姓辛辛苦苦地攒点钱，根本不够买房子。在以前的房贷政策下，人们多少还能看到一点圆住房梦的希望。但新政策出台后，初步可以肯定的是，由于首付比例的提高，没住上房子的老百姓离住房梦的实现又远了一大步；由于利率的提高，贷款买了房子的老百姓，日子将过得比现在更苦。网上骂声一片，也就毫不奇怪了。 　　
　　这会不会又成为一次配合开发商完美演出继续赚取黑心钱的利器？ 　　
　　按照央行的解释，这么做是为了“促进房地产业健康、持续发展”，另一条理由是“有利于商业银行加强风险管理”。其实，这一新政策对房地产业泡沫的抑止难有什么实质作用。在土地供应有限的情况下，开发商只要“适当地”提点价，他们的损失就可以夺回来。于是，楼照盖，价照高，泡沫照存在。朝地产泡沫捅过去的刀子，对泡沫没起到作用，倒是百姓因此要流不少血出来。 　　
　　前几年，有关部门把土地集管理起来，希望通过这种方式，平抑房地产价格，谁知道事态朝着人们所不愿意看到的方向飞速地发展了过去：开发商们理直气壮地告诉人们，土地资源有限，本着经济的基本原理，现在供需不平衡了，房价不涨都说不过去了。于是，土地集中管理的政策，不但未起到挤破地产泡沫的作用，反而成了配合开发商大赚黑心钱的工具。政府不恰当的作为，使自己尴尬地处在了配合开发商完美演出的境地。老百姓则不得不承担这一失败政策造成的更高房价的恶果。记者怀疑，这次央行的房贷新政策，会不会像土地集中管理一样，成为一次配合开发商完美演出继续赚取黑心钱的利器？ 　　
　　掏老百姓的腰包补银行的窟窿？　　
　　也不能指责央行的这一新政策毫无意义。至少在规避银行风险，提高银行收益方面，这一政策确实可以起到非常积极的作用。
　　众所周知，咱们的商业银行，呆坏帐产生的速度和“效率”之高，令人咋舌。在１９９９年剥离１.４万亿元不良资产之后，根据中国银监会的统计数据，截至２００４年第一季度末，国有商业银行又出现了１８,８９８亿元的不良贷款余额。　　
　　银行要降低风险，要减少不良资产，就必须想辙。节流？总不能朝自己中高层管理人员的高薪开刀吧？于是，开源成了更好的选择。一位网友批评：他们说是想降低银行贷款的风险，事实上却把风险转嫁到老百姓头上来了，为什么不从他们工作的方式和制度掌握方面去考虑呢？如果他们每一笔贷款都能很好地把关审核，风险自然就会降低了很多。记者当然不能满怀恶意地揣测，这次新政策的发布，是为了从老百姓口袋里掏钱，填补银行的窟窿。但起码这一政策起到的客观效果就是这样的。 　　
　　记者个人认为，个人购买第二套商品房或买豪宅之时，才应该提高贷款利率，而且可以大幅提高，这样也许可以遏制由于炒作带来的房价过快增长。

阿杜

他们说是想降低银行贷款的风险，事实上却把风险转嫁到老百姓头上来了，为什么不从他们工作的方式和制度掌握

三水

百姓购房，选择不同的银行贷款，将有可能面临不同的利率标准。央行房屋商业贷款新的浮动利率政策出台一周，国内商业银行也各自制定了新的利率标准，四大国有银行中，只有建设银行表示对一般客户执行６．１２％的基准利率，其他三家银行则表示执行５．５１％的最低利率。
　　那么，如果您已经签订了购房合同，或者正准备签署合同，应该在办理房屋贷款业务时注意哪些问题？记者昨天采访了银行以及业界的专业人士。
　　与银行谈判
　　在央行下发的文件中明确规定：“个人住房贷款的计、结息方式和还款方式由借贷双方协商，在合同期内贷款利率的调整，由一年一定改为借贷双方按商业原则确定，可在合同期内，按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式”。这就是说，作为贷款人，是有资格跟银行进行“谈判”的。
　　因此，根据这一细规，如果能够实现“双方协商”，今后贷款人与银行签订信贷合同后，将有可能采纳固定利率的计息方式，完全有可能不再随着利率市场“行情”的上涨，而在下一年度增加还款额。
　　记者日前从多家商业银行了解到，目前对于银行３月１７日以前与银行签署贷款合同的“老客户”，还没有出台具体的利率措施。根据贷款人的不同情况，明年１月１日到来时，同一家银行、不同的贷款人可能发现利率上涨的幅度不同。因此，如果您已经办理了商业贷款，要到申请贷款的具体银行网点问询新的利率标准。
　　办理转按揭
　　在央行的浮动利率制度下，各家银行的房屋商业贷款利率也开始有所不同，但目前基本上银行对于居民第一套住房５年以上贷款执行标准只有５．３１％和６．１２％两种。那么，如果您所贷款的银行采用的是较高的利率，其他方面的服务也不令您满意，是否可以有其他的选择呢？
　　民生银行一位相关业务负责人告诉记者，把住房贷款从一家银行转到另一家银行，属于转按揭业务。这种业务从理论上是可以完成的。从前由于各家银行执行统一的利率标准，因此办理这种业务没有实质性的意义，因此银行很少接纳转按揭业务。
　　此外，据记者了解，由于目前各家银行的信用信息不连通，因此许多银行不愿意接纳其他银行的转贷业务，而这一业务操作起来难度也非常大，但如果未来银行之间利率差距加大，这一业务的需求也可能会大量增加。
　　一位律师朋友告诉记者，银行作为一种特殊的特许经营机构，担负着特殊的职能，一般情况下，利率水平的制定也不会偏离央行所规定的基准利率水平太远。因此，如果您有“挪走”贷款的打算，一定要计算好究竟能够获得哪些好处，需要支付哪些费用，以免费力不讨好。

阿奇霉素

假装幼稚？