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原标题 [沪上钢贸商合谋赖账 引爆两千亿信贷危情]
21世纪网
在经济持续疲弱下，钢贸生意的不景气已经成为不争的事实。年初就曝出长三角地区钢贸企业老板因不堪还款压力而“跑路”的现象。而最近，建设银行、光大银行、民生银行等银行将沪上多家钢贸企业告上法庭，追讨贷款。据统计，8月6日起，银行起诉钢贸商的20多案件陆续开庭。钢贸行业引爆的银行信贷危机再度成为媒体关注的焦点。
那么，沪上银行业的钢贸贷款规模有多大？最近银行状告钢贸商的案件为何集体爆发？债权银行是如何走上法律维权之路的？21世纪网为您一一剖析。
21世纪网自监管部门独家获悉，截止2012年9月5日，上海地区钢贸贷款余额共计1975亿元，占全市中资银行贷款余额的4%，钢贸贷款中有275亿已转为不良贷款。本来钢贸贷款余额并不属于各银行分支机构上报数据范围，但随着今年钢贸信贷不良率的攀升，监管部门不得不紧急发文，让各大银行定期额外提供钢贸信贷余额数据。
据银行业内知情人士向21世纪网透露，在银行信贷收缩的压力下挣扎了半年之后，上海钢贸企业陷入了绝望，并呈现出“破罐子破摔”的情况，上海部分钢贸企业竟然联合停止还贷。为此，9月28日，上海银行同业公会组织牵头银行及钢贸商，举行了钢贸授信债权银行与债务人会议，试图化解僵局。
钢贸商面对生死考验，银行面对不良率攀升的压力，自保成为首要目标，谁也无法拯救对方。数家银行发文，提示工作人员做好诉讼准备。
为了保全资产，越来越多的银行选择“撕破脸”，对簿公堂。10月15日至11月15日一个月间，共有27起银行起诉钢贸商案件在上海开庭。这一个月内，光大银行需要当11次原告。
“大难临头” 钢贸、银行各自飞
“今年3、4月份，行业内开始重视借款人主营业务为钢材贸易的贷款。虽然监管机关和各个银行都加大了检查力度，屡次发文提示，但是仍然没能阻止钢贸贷款的不良影响持续扩大。”一位银行业内人士告诉21世纪网。
今年4月，中国银监会发布《中国银监会办公厅关于谨防钢材贸易企业套骗取银行贷款投向高风险行业的通知》（银监办发[2012]130号文），提示各地银监局及各银行，部分钢材贸易企业偏离主业，以钢材贸易需要流动资金为名，以钢材市场为融资平台，通过虚假注册担保公司，以抵押质押、重复抵押、互保联保等方式，大量套（骗）取银行贷款，变身投资公司，在骗取银行贷款后，这些企业又以投资公司的名义将所得资金投向房地产、股票、期货甚至高利贷等高风险行业。
钢贸贷款不良率危机，集中爆发区域便是长三角地区。
于是从监管机构到各银行，对钢贸商开始严防死守。
中新网10月16日电 香港《大公报》16日刊文说，无需本钱、无需技术，凭一张身份证就可以发大财，这样的生意看起来好像是天上掉馅饼，但恰恰发生在2009年的钢贸业，但从去年11月以来，内地监管部门频发预警通知，各家银行争相抽贷，银行业喊出“防火防盗防钢贸”口号。
文章摘编如下：
据了解，上海大部分银行已形成凡钢贸企业不办理信用卡的“潜规则”，部分银行对钢贸类担保机构已暂停贷款业务。
做钢贸，说白了就是在做现金流，看你是否压得起钱。要有“三套资金”：“在途”、“工地”和“库存”。由于需提前一到两个月向钢厂支付预付款，钢材运输也要一定时间，一般做一单钢材生意需三倍资金。因此，如何善用银行的钱是关键，这是钢贸行业公开的秘密。
而2009年，钢贸业恰好迎来良机。四万亿投资计划出台后，钢价急剧拉升，钢贸队伍急剧膨胀。银行存兑汇票也大量应用起来，由于贴现利率很低，大家都开始用。比如，只需给200万保证金，银行可开出1000万存兑汇票，汇票可直接用于支付，这就是五倍的杠杆，6个月后到期，中间可贴现，等于变相贷款。银行普遍在做，大大方便了钢贸商融资。
不管在上海，还是在国内其它地方，每个钢材市场都会配套成立一家担保公司，以钢材市场的土地固定资产等为抵押向银行申请配比额度，再由担保公司出面为商场里的商户进行担保。如果你是周宁人，只要按如下步骤来做就能当上钢贸老板。
知情人士介绍，就是找个某亲朋好友所在的钢材市场的大户作为介绍人。银行审查人员拿到数据后，认为记录一致，匹配银行要求，约半个月时间钱就下来了。尽管银行客户经理知晓其中奥秘，但坏帐风险都由担保公司承担，且担保公司在银行一般都有保证金。然而，担保公司给银行的保证金，又多是钢贸企业从别处借来，等款下来后再还。这样，大量资金都是套自银行的。
值得注意的是，大量从银行套出来的贷款并没有用于钢贸，与浙江民间资本一样，大钢贸商会去做房地产，购置地产后再以地产为抵押继续向银行贷款。有的钢贸商则将借来的款项用于放高利贷。由于钱来得太容易，许多新进入的中小钢贸商拿到钱后拼命买豪宅、豪车，吃喝玩乐。他们没有意识到，风险爆发已经迫在眉睫了。
上海周宁商会负责人介绍，银行通过以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、承兑汇票、配比购买银行产品等手段，加上担保费用，使钢贸商的贷款成本高达15%-25%。而去年钢贸行业利润率只有1.3%。
“同时，其它投入成本也很高。周宁人在全国各地到处铺摊子使成本高企。大量新人进入，行业鱼龙混杂，他们拼命花钱消费，觉得有联保机制在，别人会帮我还钱。贸易不挣钱却还拼命花钱，哪能不出事？”上海钢贸资深人士宋叶春说。 |
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王伟 
发表于 2012-10-16 20:21:57
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