【转贴】再次强调：理财前务必问清自己的两个问题.

发誓做土人

第一个您想通过理财达到什么样的目的呢?
现在很多人都想理财了, 这是个很好的兆头. 也说明大家开始明白了那个道理 人不理财 财不理你
但是在网上我也发现了一个问题, 大家并没有一个很明确的目的? 理财是为什么而理, 通过理财要解决什么样的问题? 不知道大家对于这个有没有明确呢
比如现下比较集中的理财目的. 房子车子  孩子教育金储备 养老金  或者只是想通过理财增加自己的兜里的资金等等.
如果您只给出 我现在收入xxxx 存款xxxx 但没有给出理财的目的, 想要解决的问题? 没有人能给出一个针对型的答案的, 因为任何的答复都是正确的.
e.g. 我收入税后6000 存款5w “
1. 我想3年后实现存款10w  这样, 您只要6.35%的投资回报组合就行
2. 我想5年后购买价值100w的房子 首负25w, 这样 您就需要达到22% 才能满足首负的需求“本
所以目的不一样, 计划也是不一样的  
另外一份完整全面的理财计划的出具需要您提供更多的信息. 流动资产 金融资产, 您日常消费, 其他的消费  所有收入 等等
这也是表明了 在网上其实是无法给出一个完整的理财计划的, 一份计划是通过面对面的大量沟通才能制定的.  
第二您能承受什么样的风险呢
这个是投资理财中最重要的信息. 有些人可能偏好风险型的投资, 这样在一定条件下, 理财师可能给配置一定小比例的股票投资. 有些人是保守性的, 虽然他们也追求高收益, 但是理财师就会规劝他们不要投资股票, 甚至股票型基金, 因为与其冒风险亏损, 不如稳健投资, 这样符合这种人的性格.
其次年龄也一定程度上决定了风险投资的比例. 如果以每人活到100岁为例. 30岁时就可以70%投资, 剩下30%用于储蓄. 人到中年50随时, 用于投资的比例就要减少到50%了.
明白了这两项之后, 对于理财规划师给出量身的方案是关键性的因素.
而且 理财规划不是简单的产品推荐的。更没有哪个产品一定比哪个产品好， 因为每个金融产品设计出来肯定是经过严格的审核的。所以现在的产品并不会有明显的缺陷，也不会有哪个产品肯定是最好的。 只要某个产品适合你， 对于你来说， 这个产品就是最好的了。